2026央行理監事會最新決議：第二戶房貸放寬至7成，對新北房市有哪些影響？

文彬張

9月17日

讀畢需時 4 分鐘

今天（2026年9月17日）央行理監事會最新決議出爐，重點只有兩個：

第一，利率「連10凍」，重貼現率維持在2%不變

第二，也是房市最關心的，自然人第二戶購屋貸款最高成數正式放寬至7成。

這對新北市廣大的換屋族來說是個實質利多，資金調度壓力大幅減輕，但也意味著優質物件的競爭將變激烈，屋主讓價意願也會收斂。

很多人一看到新聞就覺得「房市又要噴了」，或是「政策終於放過我們了」。但身為每天在第一線跑的新北房仲，阿彬必須老實說：政策鬆綁是事實，但實務操作上絕對不是你想像的那麼簡單。今天我們就不講官腔，直接拆解這波央行決議對新北房地產的真實影響。

先講結論，這件事真正影響誰？

這波政策調整，最直接受惠的就是「先買後賣的換屋族」。

過去在嚴格的選擇性信用管制下，如果你名下還有一間房子沒賣掉，想買第二間房，貸款成數被壓得很低，導致你需要準備極龐大的自備款。很多新北市的小家庭，原本想從小兩房換到標準三房，就因為卡在這個「過渡期」的頭期款湊不出來，只能無奈放棄或是被迫先賣掉再租屋。

現在第二戶房貸上限放寬到7成，等於讓這些真正有自住換屋需求的人，喘了一大口氣。但要注意，這對首購族影響不大，對多屋族或投資客來說，第三戶以上的限制依然嚴格，所以央行的態度很明顯：打擊投機不手軟，但開始針對自住換屋族微調解套。

新北市幅員廣大，這個政策放寬下去，每個區域的反應絕對不一樣。阿彬幫大家分成兩塊來看：

成熟核心區（中和、永和、板橋、新店）：
以阿彬最熟悉的雙和來說，這裡的老公寓和小宅非常多，很多人住了七八年有了小孩，急需換電梯大樓。這波政策放寬後，雙和、板橋這種成熟區的「標準三房含車位」產品，買氣會瞬間回溫。因為這裡的客群購買力夠，之前只是被貸款成數卡住。接下來，這類標準品會變得非常搶手，屋主看到風向變了，開價跟底價一定會變硬，議價空間會縮小。
重劃與新供給區（林口、淡水、三峽北大、新莊副都心）：
這些區域原本就是換屋族與北移客的最愛。成數放寬後，會吸引更多原本住台北市或新北核心區舊房子的客群，利用第二戶7成的優勢，先到林口或三峽買一間空間更大、屋齡更新的房子，之後再慢慢處理舊屋。這對重劃區的中大坪數產品去化有正面幫助。

新聞寫得很美好，但第一線的交易現實往往很骨感。以下是大家最容易忽略的風險：

買方最大風險：成數放寬至7成 ≠ 銀行一定借你7成

央行說「上限」是7成，不代表銀行「義務」要貸給你7成。銀行還是會看兩個死穴：

屋主最大風險：過度樂觀，死踩價格錯失買方

有些屋主一看到政策鬆綁，馬上打給仲介說「我要調漲開價」或「底價踩死一毛不降」。阿彬要提醒，現在買方雖然資金壓力變小，但這幾年他們被訓練得很精明，只要物件條件不夠好、屋況差，買方依然不會買單。如果你的房子已經賣了一陣子沒動靜，與其趁機漲價，不如利用這波買氣回籠，給個合理的讓利，趕快順利成交入袋為安。

對於接下來想換屋的朋友，阿彬有三個實務建議：

第一，先找銀行確認你的「收支比」極限在哪裡。在簽約買第二間房之前，先把你目前的負債、第一間房的貸款，以及你的薪資證明拿給常往來的銀行估算，確認你真的能貸到7成，再出門看房。

第二，「先買後賣」的餘裕變大了，但合約防禦還是要做好。買房時，可以在合約上爭取押註貸款成數條款（前提是屋主願意接受），保障自己的資金安全。

第三，遇到喜歡且行情合理的物件，議價不要太猶豫。當換屋族的買盤出籠，好物件的去化速度會變快。與其為了一二十萬僵持不下，買到適合家人生活的房子才是真正的重點。

房市政策永遠在變，看懂政策背後的邏輯，才不會在買賣過程中吃悶虧。有任何新北市換屋的貸款或行情問題，都歡迎隨時來找阿彬聊聊！

2026年9月17日央行理監事會決議利率連10凍（維持2%），並將自然人第二戶房貸成數上限放寬至7成。此舉大幅減輕換屋族的自備款壓力，預期新北核心區（如雙和、板橋）的三房產品及重劃區買氣將回溫，但購屋族仍需留意銀行鑑價與個人收支比的限制。

B. FAQ 3-5 題

Q: 2026年9月央行理監事會有升息嗎？
A: 沒有升息。央行決議利率連10凍，重貼現率維持在2%，房貸族的利息負擔不會增加。
Q: 央行第二戶房貸成數現在可以貸多少？
A: 根據9月17日最新決議，自然人第二戶購屋貸款最高成數上限已放寬至7成。
Q: 第二戶房貸放寬，銀行就一定會貸給我7成嗎？
A: 不一定。央行規定的是「上限」，銀行最終核貸成數仍需評估房屋鑑價結果，以及貸款人同時負擔兩筆房貸的「收支比」與信用條件。